Здесь блокировка — не наказание, а часть законной процедуры. Но и она подчиняется правилам, которые часто нарушаются на практике.
Если в отношении вас (или вашего ИП) введена процедура банкротства, доступ к счетам передаётся под контроль финансового управляющего — это не решение банка и не ошибка, а прямое следствие закона о несостоятельности. Все операции по счёту после введения процедуры должны идти через управляющего, а самостоятельное распоряжение деньгами формально прекращается.
Проблема в том, что на практике границы этого ограничения соблюдаются не всегда корректно: банки иногда блокируют вообще все счета клиента, включая те, что не должны быть затронуты, или продолжают удерживать доступ уже после завершения процедуры, когда ограничение должно быть снято. Разбираться, что именно законно, а что уже вышло за рамки процедуры — отдельная работа, требующая знания и банкротного, и банковского регулирования одновременно.
Разберём, на каком этапе процедуры вы находитесь и что из блокировки соответствует закону, а что — нет.
После завершения процедуры и освобождения от долгов — точный момент зависит от вида процедуры (реструктуризация или реализация имущества) и решения суда.
Формально нет — под контроль должны попадать только счета, включённые в процедуру, но на практике банки иногда блокируют все счета клиента по факту получения информации о банкротстве.
В большинстве случаев — финансовый управляющий, а не сам должник, хотя есть исключения по отдельным видам доходов.