Для физических лиц процесс и документы отличаются от требований к бизнесу — разбираемся именно в вашей ситуации.
У физических лиц блокировка чаще всего связана с нетипичным для личного счёта поведением: разовым крупным переводом, регулярными поступлениями от разных людей, переводами, похожими по характеру на предпринимательскую деятельность (частые получения оплаты, а не бытовые переводы между близкими), либо поступлением от человека или организации, уже вызывавших вопросы у банка.
Банк вправе запросить у физического лица объяснение источника средств и цели операции — отказ или уклонение от ответа обычно только продлевает блокировку. При этом закон не требует от человека подтверждать законность каждого бытового перевода — важно грамотно и по существу ответить именно на тот вопрос, который поставил банк.
Да — блокировка не зависит от того, зарегистрирован ли человек как ИП. Основание — характер операций, а не статус клиента.
Не паниковать и не пытаться срочно перевести деньги на другую карту — это может усугубить ситуацию. Правильный первый шаг — понять точную причину блокировки и подготовить обоснованный ответ банку.